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Alguien se pasó un semáforo en rojo, chocó su auto, y o bien no tenía ningún seguro o tenía el mínimo estatal, que es una fracción de lo que costarán sus lesiones. Usted no hizo nada malo, y aun así es quien se queda con las facturas.
Cuando la parte responsable no puede pagar, su propia póliza generalmente provee cobertura. Nueva York exige cobertura para conductores sin seguro en toda póliza de auto, y la mayoría de las pólizas también incluyen cobertura suplementaria para conductores con seguro insuficiente. Un abogado de accidentes con conductor sin seguro en Buffalo puede ayudar a identificar todas las pólizas disponibles.
En New York Auto Law, manejamos reclamos de conductores sin seguro y con seguro insuficiente en Buffalo, Nueva York. Identificamos las pólizas que están disponibles para usted, cumplimos con los requisitos de notificación, y llevamos las disputas a arbitraje o a los tribunales, según lo que convenga a su reclamo. Nuestros abogados dominan el inglés y el español, así que le explicaremos la ley en su primer idioma. Trabajamos con honorarios de contingencia, lo que significa que no nos debe nada a menos que recuperemos para usted.
Dos Coberturas, Dos Situaciones
La cobertura para conductores sin seguro (UM) aplica cuando el conductor culpable no tiene seguro, cuando su póliza ha caducado, o cuando el vehículo responsable del accidente huyó de la escena y nunca fue identificado. En Nueva York, toda póliza de seguro de auto debe incluir esta cobertura; no se puede rechazar. Los montos mínimos de cobertura son $25,000 por persona y $50,000 por accidente.
La cobertura suplementaria para conductores sin seguro y con seguro insuficiente (SUM) aplica cuando el seguro del otro conductor es insuficiente. Si un conductor que lleva $25,000 de cobertura causa lesiones por valor de $200,000, el SUM cubre la diferencia hasta sus propios límites. El SUM es opcional pero ampliamente adquirido, y para las pólizas emitidas después de junio de 2018, se incluye en sus límites de responsabilidad por defecto a menos que lo rechace por escrito. Muchas personas lo tienen sin darse cuenta.
¿La Cobertura Lo Sigue a Usted o al Auto?
La cobertura UM y SUM protege a la persona asegurada, no solo al vehículo asegurado. Eso significa que la cobertura se aplica a usted, a los miembros de su familia que viven en su hogar y a cualquier persona que viaje en su auto. También lo cubre cuando no está en un vehículo en absoluto. Una persona atropellada por un conductor sin seguro mientras caminaba o andaba en bicicleta puede reclamar bajo su propia póliza de auto, aunque ninguno de sus autos haya estado involucrado. Incluso si usted no posee un vehículo, puede tener cobertura bajo la póliza de un familiar si viven juntos y resulta lesionado como peatón o pasajero.
Esta cobertura paga únicamente por lesiones corporales, es decir, costos médicos, ingresos perdidos y dolor y sufrimiento. No cubre los daños a su vehículo u otra propiedad; esos se manejan por separado. La cobertura UM obligatoria se aplica a accidentes que ocurren en Nueva York. La cobertura SUM se aplica por estatuto en cualquier estado o provincia canadiense donde los límites del conductor culpable sean inferiores a los suyos.
Un abogado de conductor con seguro insuficiente en Buffalo, NY, examinará todas las pólizas del hogar antes de concluir que los límites del conductor culpable son el tope.
¿Cuáles Son los Requisitos de Notificación?
Con frecuencia se pierden reclamos válidos cuando los reclamantes no cumplen con los requisitos de notificación. Su reclamo SUM es independiente de su reclamo de no-fault (no culpa), y tiene su propio requisito de notificación. Deberá notificar a su aseguradora por escrito tan pronto como sea posible después de enterarse de que la cobertura del conductor culpable puede ser insuficiente. Presentar una solicitud de no-fault no cumple con ese requisito.
La trampa más peligrosa involucra el acuerdo de indemnización. Antes de aceptar dinero de la aseguradora del conductor culpable y firmar una liberación, debe dar a su propia aseguradora SUM una notificación por escrito. La aseguradora tiene 30 días para consentir o adelantar esa cantidad ella misma. Su aseguradora tiene el derecho de perseguir al conductor culpable después de pagarle, y liberar a ese conductor destruiría ese derecho. Si llega a un acuerdo sin notificación, su aseguradora puede negar el reclamo SUM por completo, sin importar cuán gravemente resultó lesionado.
¿Quién Puede Elegir el Arbitraje?
Bajo el endoso SUM prescrito por la regulación estatal, el arbitraje está disponible a opción del asegurado y mediante solicitud por escrito. El Departamento de Servicios Financieros del Estado de Nueva York ha abordado esto directamente y ha explicado que el asegurado decide si arbitra o demanda, y la aseguradora no puede obligar al arbitraje a alguien que prefiere el tribunal.
La cobertura básica de conductor sin seguro funciona de manera diferente. Bajo ese endoso, cualquiera de las partes puede exigir el arbitraje, razón por la cual se aplica la misma regla cuando la cobertura SUM se emite al mínimo legal de $25,000 por persona. En ese nivel, es funcionalmente la misma cobertura.
El arbitraje suele ser más rápido y menos costoso. Un jurado puede valer más en un caso con lesiones graves y hechos que generan empatía. Un abogado de reclamos UM/UIM en Buffalo puede evaluar qué foro conviene a su reclamo en lugar de recurrir por defecto al que proponga la aseguradora.
¿Qué Argumentará la Aseguradora?
Su aseguradora tiene una obligación contractual con usted y al mismo tiempo paga el reclamo de su propio bolsillo. Esto significa que debe esperar los mismos argumentos que haría un abogado de la defensa.
La aseguradora argumentará que el otro conductor no tuvo la culpa, o que usted la tuvo. Este argumento se volvió significativamente más peligroso en 2026. Nueva York solía reducir la recuperación en proporción a la parte de culpa del reclamante sin nunca eliminarla. Para los casos de vehículos de motor presentados en o después del 26 de mayo de 2026, un reclamante que tenga más culpa que el otro conductor no recupera absolutamente nada. Un argumento que antes reducía su recuperación ahora puede ponerle fin.
Las aseguradoras típicamente cuestionan la gravedad de sus lesiones. Los reclamos SUM están sujetos al mismo umbral de lesión grave que rige un reclamo contra el conductor. Esa lista de categorías que califican se redujo este año. Para los casos presentados en o después del 26 de mayo de 2026, la Legislatura eliminó la opción que cubría a alguien impedido de realizar sus actividades habituales durante 90 de los primeros 180 días después de un choque.
Espere tener que justificar cualquier interrupción en su tratamiento médico. Nueva York exige que una interrupción en la atención médica se explique razonablemente, y los meses sin tratamiento invitan al argumento de que la lesión se resolvió o provino de otra cosa.
Los beneficios SUM generalmente solo están disponibles después de que se agoten los límites de responsabilidad del conductor culpable. Las aseguradoras examinarán si eso realmente ocurrió.
Todos estos argumentos son más fáciles de abordar antes de que se planteen. El tratamiento continuo sin interrupciones inexplicables, la notificación oportuna por escrito y un registro claro de cómo ocurrió la colisión son lo que los responde.
Vehículos de Atropello y Fuga y de Fuera del Estado
Un vehículo que huyó y que nunca fue identificado generalmente se trata como sin seguro, lo que activa su cobertura UM. Hay un límite importante que debe conocer.
Nueva York exige un contacto físico real entre el vehículo que se dio a la fuga y su vehículo antes de que se active la cobertura UM. Para ilustrar el punto, imagine que va conduciendo hacia el este por Walden Avenue en dirección al Galleria cuando otro auto se desvía hacia su carril y lo obliga hacia el arcén. Usted frena y gira para evitarlo y, al hacerlo, choca contra un auto estacionado. El otro conductor sigue su camino. Sucedió en un segundo, y usted nunca vio la placa del otro vehículo. Su auto queda gravemente dañado, y usted o un pasajero pueden resultar gravemente lesionados. Parece injusto, pero su cobertura UM no pagará por sus daños, porque el vehículo que causó el choque nunca tocó el suyo.
Esa regla hace que el reporte oportuno y cualquier testigo o evidencia de cámara disponible sean mucho más importantes en un accidente con fuga que en una colisión común. Cuando no hay ninguna póliza de seguro disponible, la Motor Vehicle Accident Indemnification Corporation (MVAIC) sirve como una red de seguridad financiera para las víctimas de accidentes automovilísticos en el Estado de Nueva York. Esta organización sin fines de lucro proporciona compensación a los residentes elegibles, pero hay plazos específicos para presentar reclamos.
Buffalo está ubicada en una frontera internacional, lo que hace que los vehículos canadienses sean una vista común en el tráfico local. Bajo la ley de Nueva York, la cobertura SUM se aplica a accidentes que ocurren en cualquier estado o provincia canadiense. Esto significa que si se ve involucrado en un choque al otro lado del puente, eso no anula su póliza. Sin embargo, para presentar un reclamo SUM, aún necesita demostrar que los límites de responsabilidad por lesiones corporales del conductor culpable son inferiores a los suyos, y debe cumplir con los requisitos de notificación y agotamiento.
¿Por Qué Dar una Declaración Grabada Primero Es un Error?
El error más común en estos reclamos es tratar a su propia aseguradora como un aliado durante el proceso de reclamación. El ajustador es profesional y, a menudo, realmente amable. También está armando un expediente, y una declaración grabada que se da antes de que alguien revise su póliza suele aparecer más tarde en una disputa sobre la culpa o sobre la gravedad de sus lesiones. Nada le obliga a dar esa declaración de inmediato, así que consulte primero con un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Buffalo.
No Firme Nada Antes de Hablar con un Abogado de Accidentes con Conductor Sin Seguro en Buffalo
Si usted o un ser querido estuvieron involucrados en un accidente vehicular y el conductor culpable no puede pagar todos sus daños, un abogado de accidentes con conductores sin seguro en Buffalo puede ayudarlo a recuperar la cobertura de su propia póliza o la de un miembro de su hogar. Lo que hace que estos reclamos sean complicados no es el papeleo en sí, sino el hecho de que muchas decisiones son difíciles de revertir. Hay requisitos específicos de notificación que deben cumplirse, y determinar si se libera al conductor culpable y la elección entre arbitraje o juicio influyen en el resultado de su reclamo.
En New York Auto Law, ayudamos a las personas a recuperar lo que se les debe. Usted compró cobertura para situaciones como esta, y nuestro objetivo es garantizar que su reclamo se decida con base en esa cobertura y en las lesiones que sufrió, y no en algún error de procedimiento. Contáctenos hoy para una consulta gratuita.
Referencias Legales Utilizadas Para Elaborar Esta Página
Para garantizar la precisión y claridad de esta página, consultamos recursos legales oficiales y de otro tipo durante el proceso de desarrollo del contenido:
- Seguro de responsabilidad civil; disposiciones estándar; derecho de la persona lesionada, N.Y. Ins. Law § 3420 (2026).
- Conductor sin seguro suplementario y arbitraje, N.Y. State Ins. Dep’t, OGC Opinion No. 00-05-05 (mayo de 2000).
- Acciones que deben iniciarse dentro de tres años, N.Y. C.P.L.R. § 214 (2022).
- Fundamentos de la cobertura SUM, 11 N.Y. C.R.R. 60-2.1 (2021).
- Notificación de cobertura SUM, 11 N.Y. C.R.R. 60-2.2 (2021).
- Daños recuperables cuando se establece negligencia contributiva o asunción del riesgo, N.Y. C.P.L.R. 1411 (2026).
- Definitions, N.Y. Ins. Law § 5102(d) (2026).
- Causas de acción por lesiones personales, N.Y. Ins. Law § 5104(a) (2026).
- Seguro sin culpa, Notificación, 11 N.Y.C.R.R. 65-1.1. (2001).
- Pommells v. Perez, 4 N.Y.3d 566 (2005).
Michael Greenspan ha estado profundamente involucrado en los asuntos de su comunidad durante toda su carrera profesional. Mike ha sido oficial certificado de atletismo de pista y campo de escuela secundaria desde 1992 y ha oficiado en prestigiosas competencias por invitación, así como en los Campeonatos del Estado de Nueva York. Además, Mike ha servido como miembro del Comité Ejecutivo de los Glenn D. Loucks Games en su alma máter, White Plains High School, desde 1991, y como miembro de la Junta Directiva del JCC-Rockland.
